Сравнение провайдеров эквайринга в РФ: банки и агрегаторы
В этом материале — практическое сравнение интернет эквайринга в России: чем отличаются банки и агрегаторы, как влияет выбор на конверсию и расходы, и с кем проще стартовать. Если перед вами стоит выбор провайдера эквайринг для сайта или приложения, ниже — краткие ответы и развернутые рекомендации.
Table of contents
Что именно сравниваем: банк или агрегатор?
Банк-эквайер работает по прямому договору, держит ваш расчетный счет/платежи и сам проводит транзакции. Агрегатор — сертифицированный платежный провайдер, который подключает множество способов оплаты «из коробки» и берет на себя часть рисков и комплаенса.
Ключевые различия:
- Подключение и онбординг: агрегаторы обычно подключают быстрее (дни), банки — внимательнее проверяют (от нескольких дней до недель).
- Способы оплаты: агрегаторы чаще дают больше опций — карты, СБП, платежи по ссылке, кошельки/платежные приложения, рассрочки и подписки. Банки также поддерживают основные методы, но набор зависит от банка.
- Комиссии: при небольшых оборотах у агрегаторов ставка может быть выше, у банков — ниже при обороте и «белой» истории. Подробно — в разделе про тарифы.
- Управление рисками и чарджбэками: агрегаторы предлагают готовые антифрод-инструменты и аналитику; банки — более строгие правила и индивидуальные настройки для крупных клиентов.
- Техподдержка и SLA: у топ-провайдеров схожий уровень; агрегаторы чаще гибче в продукте, банки — стабильнее в инфраструктуре.
Ключевые критерии выбора
При выборе провайдера эквайринга (и делая «выбор провайдера эквайринг») ориентируйтесь на:
- Конверсию: скорость виджета, UX, автосохранение карт, платежи в один клик, рекуррентные списания.
- Юридический профиль: ОКВЭД, модель бизнеса, география, возвраты — влияет на решение скоринга.
- Методы оплаты: карты МИР, СБП, Mir Pay/SberPay, платежи по ссылке, рассрочка/сплит, подписки.
- Экономику: комиссия на прием, комиссия/фикс за СБП, стоимость возвратов/чарджбэков, платные интеграции.
- Выплаты: график D0/D1/D+N, комиссии за вывод, валюты расчетов.
- Интеграцию: наличие SDK/модулей для CMS, API и sandbox, вебхуки, отчеты, экспорт в 1С.
- Безопасность и комплаенс: токенизация карт, 3‑D Secure, PCI DSS, 54‑ФЗ, 152‑ФЗ.
- Поддержку: канал связи 24/7, выделенный менеджер, скорость решений в спорных кейсах.
Быстрый обзор: таблица сравнения
Ниже — укрупненное сравнение интернет-эквайринга по популярным провайдерам. Конкретные тарифы уточняйте у поставщика и в нашем обзоре тарифов.
| Провайдер |
Тип |
Подходит кому |
Подключение |
Методы (общее) |
Комиссии (типичный диапазон) |
Особенности |
| ЮKassa |
Агрегатор |
Микро/малый бизнес, подписки, маркетплейсы |
Быстро |
Карты, СБП, оплаты по ссылке, подписки |
~2.7–3.5% (зависит от оборота и отрасли) |
Сильный виджет, много CMS-модулей, удобная аналитика |
| CloudPayments |
Агрегатор |
Цифровые сервисы, SaaS, подписки |
Быстро |
Карты, СБП, токенизация |
~2.7–3.5% |
Отличный UX, гибкое API, рекурренты |
| Robokassa |
Агрегатор |
Старты на CMS, инфопродукты, SMB |
Быстро |
Много способов, инвойсы |
~2.8–3.7% |
Самые широкие модули для CMS, простая настройка |
| Тинькофф |
Банк |
SMB/Enterprise, b2c/b2b2c |
Средне/быстро |
Карты, СБП, платежи по ссылке |
~2.2–3.0% |
Сильный кабинет, гибкий API, продвинутая аналитика |
| Сбербанк |
Банк |
Средний/крупный бизнес, офлайн+онлайн |
Средне |
Карты, СБП, SberPay |
~2.2–3.0% |
Масштаб, бренд-траст, строгий комплаенс |
| Альфа‑Банк |
Банк |
SMB/Enterprise |
Средне |
Карты, СБП |
~2.3–3.1% |
Стабильная инфраструктура, удобные отчеты |
Примечание: ставки примерные и зависят от оборота, отрасли и рискового профиля. Смотрите разбор по комиссиям и скрытым издержкам в разделе ниже и в материале «Тарифы и комиссии эквайринга».
Разбор по брендам: банки и агрегаторы
ЮKassa vs CloudPayments (юkassa vs cloudpayments)
- Оба — сильные агрегаторы с быстрым запуском, удобными виджетами и рекуррентными платежами. Хорошо подходят для подписок, сервисов и интернет-магазинов на популярных CMS.
- YooKassa часто выигрывает количеством готовых сценариев (платежи по ссылке, рассрочки, широкая экосистема), CloudPayments — гибкостью API и вниманием к UX.
- Если важна конверсия на виджете, A/B-тестируйте оба. Оба дают sandbox и понятную документацию.
Robokassa сравнение
- Robokassa — один из старейших агрегаторов с обширной картотекой модулей практически для любой CMS. Это плюс на старте, особенно если сайт на конструкторе.
- Сильные стороны: простота подключения, инвойсы, разнообразие способов.
- На масштабе может уступать по аналитике и гибкости API, зато быстро закрывает базовые задачи SMB.
Тинькофф эквайринг сравнение
- Тинькофф — банк-эквайер с современными API, удобным кабинетом и быстрым онбордингом для «чистых» моделей.
- Подходит, если нужен баланс цены/качества, регулярные выплаты, аналитика и поддержка роста.
- Часто хорош для проектов с офлайн-частью и продвинутыми сценариями платежей.
Сбербанк эквайринг сравнение
- Сбер — крупный эквайер с высокой узнаваемостью и доверием покупателей. Сильные стороны — масштаб, стабильность и экосистема Sber.
- Процесс подключения может быть более формальным, требования — строже; зато при обороте условия часто выгодные.
- Подробнее: «Эквайринг Сбербанка для сайта».
Альфа-Банк и другие банки
- Альфа — сбалансированное решение для SMB и Enterprise: адекватные ставки, стабильные API/выплаты.
- Подходит, если важны предсказуемость и отчетность, есть ИТ-ресурсы для интеграции.
- Подробнее: «Эквайринг Альфа-Банка для сайта».
Когда агрегатор эквайринг лучше? Если вы стартап/малый бизнес, нужен быстрый запуск, много способов оплаты и готовые модули — агрегатор чаще выигрывает. При крупном обороте и формальном подходе к рискам — смотрите банки.
Экономика и комиссии
Не сравнивайте только ставку на прием карт. Смотрите совокупную стоимость владения:
- Комиссия за карты и СБП (иногда разные тарифы).
- Стоимость возвратов и частичных возвратов.
- Комиссии/штрафы за чарджбэки.
- Платежи по ссылке/инвойсы — бывает отдельная стоимость.
- Платежные «фишки» (подписки, сплит-платежи) — иногда на отдельном прайсинге.
- Выплаты: D0 может стоить дороже.
- Интеграционные работы/сертификация.
Подробно разбираем цифры и примеры калькуляции в материале «Тарифы и комиссии эквайринга».
Интеграция и CMS
Перед стартом убедитесь, что у провайдера есть готовый модуль под ваш движок и документация по API:
Чем проще интеграция, тем быстрее вы протестируете конверсию и сократите time‑to‑market.
Безопасность и закон
Платежи — зона повышенных требований:
- PCI DSS: при работе через токенизированные виджеты часто нет обязанности проходить полный PCI DSS, но требования к защите данных и среде всё равно остаются у вас.
- 54‑ФЗ и чеки: автоматическая отправка чеков через ОФД, корректная фискализация возвратов.
- 152‑ФЗ: обработка персональных данных и политика конфиденциальности.
Разбор и чек‑лист требований — в статье «Безопасность, PCI DSS, 54‑ФЗ, 152‑ФЗ».
Антифрод, возвраты и чарджбэки
У агрегаторов обычно «из коробки»:
- Правила антифрода, скоринг транзакций, device fingerprinting.
- Гибкие 3‑D Secure, лимиты, автоотклонение рискованных платежей.
- Кабинет для обработки возвратов.
У банков инструменты не хуже, но тонкие настройки часто доступны при обороте/статусе клиента. Как снижать риски и работать со спорами — в материале «Антифрод, возвраты и чарджбэки».
API, sandbox и отчеты
Если проект кастомный:
- Проверьте наличие REST/GraphQL API, вебхуков, idempotency, токенизации карт.
- Песочница и тестовые карты ускоряют разработку. Смотрите «API и sandbox для разработчиков».
- Отчеты: сверка по платежам, статусы, акты/закрывающие, экспорт в 1С.
Для кого что лучше: кейсы
- Стартап на конструкторе/CMS: агрегатор (ЮKassa, CloudPayments, Robokassa) — быстрый старт, много готовых модулей.
- Интернет-магазин с растущим оборотом: оцените банк (Тинькофф, Сбербанк, Альфа) — можно договориться о ставке и выплатах, при этом сравните конверсию виджетов агрегаторов.
- Подписки/SaaS/сервисы: агрегаторы с сильными рекуррентами (ЮKassa, CloudPayments) или банк с поддержкой токенизации и регулярных списаний.
- Омниканальные продажи (онлайн+офлайн): банки с единой аналитикой и эквайрингом в обеих средах.
- Высокая доля возвратов/споров: провайдер с развитым антифродом и понятной процедурой чарджбэков.
Чеклист выбора провайдера
- Сверьте список способов оплаты с вашими сценариями (карта/СБП/подписки/рассрочки).
- Запросите персональные условия и прогоните свою экономику (учтите возвраты и чарджбэки).
- Проверьте наличие модулей под ваш движок и sandbox.
- Проведите тестовый прогон и сравнение интернет эквайринга A/B по конверсии.
- Оцените SLA и поддержку: 24/7, приоритет в инцидентах, выделенный менеджер.
- Уточните юридические требования, подготовьте сайт — см. «Требования к сайту для эквайринга».
Требования к сайту и процесс подключения
Чем чище витрина и понятнее оферта, тем быстрее онбординг:
- Полные контакты, оферта, политика возвратов, описание товара/услуги.
- Корректные цены, валюта, доставка/сроки, фото/характеристики.
- Законная обработка ПДн и чек через ОФД.
Подготовьте сайт по чек‑листу и выберите маршрут:
Вывод и что делать дальше
В короткой формуле: агрегатор — скорость и удобство, банк — условия на обороте и масштаб. Универсального ответа нет: решает сегмент, модель и метрики конверсии. Начните с пилота: подключите 1–2 кандидата, замерьте конверсию, посчитайте совокупную стоимость и выберите.
Нужна помощь с выбором провайдера эквайринга, расчетом экономики или сравнением (включая юkassa vs cloudpayments, robokassa сравнение, тинькофф эквайринг сравнение и сбербанк эквайринг сравнение)? Напишите нам — поможем подобрать и быстро подключить интернет‑эквайринг.